Alles zum SCHUFA Score-Simulator

Der eigene Bonitätsscore ist für viele Menschen schwer verständlich. Doch ein wenig Licht ins Dunkel bringt seit Herbst 2022 ein kostenloses Angebot der SCHUFA: der sogenannte Score-Simulator. Das Online-Tool verschafft Ihnen innerhalb weniger Klicks einen groben Überblick über Ihre SCHUFA-Wertung. Doch wie nützlich ist es wirklich und wo ist der Haken?

Was ist der SCHUFA Score-Simulator?

Beim SCHUFA Score-Simulator handelt es sich um einen Online-Test, den Sie kostenlos auf der Internetseite der SCHUFA nutzen können. Der Simulator stellt Ihnen dabei 7 einfache Fragen zu Girokonten, Kreditkarten und Co, welche die meisten Menschen für sich aus dem Stegreif beantworten können. So werden Sie etwa gefragt, ob Sie aktuell Ratenkredite abzahlen. Jede der Fragen geht auch mit einer kurzen Erklärung einher. Diese gibt Aufschluss darüber, inwieweit die Antwort auf die jeweilige Frage Auswirkungen auf den Bonitätsscore hat.

Diese Fragen müssen Sie im Score-Simulator beantworten:

• Girokonto: Wann haben Sie Ihr letztes Girokonto eröffnet? (Die SCHUFA geht davon aus, dass ein langfristig geführtes Girokonto auf eine gute Zahlungsmoral sowie finanzielle Verlässlichkeit hindeutet und entsprechend positiv zu bewerten ist.)
• Kreditkarten: Wie viele Kreditkarten besitzen Sie? (Eine Kreditkarte ist als Vertrauensbeweis der eigenen Bank zu werten. Aber: Wer viele Kreditkarten besitzt, ist der SCHUFA zufolge stärker dazu verleitet, es zu Zahlungsausfällen kommen zu lassen.)
• Ratenkredite: Wie viele Ratenkredite zahlen Sie aktuell ab? (Ratenkredite stellen eine finanzielle Belastung dar und verschlechtern so den Score. Die planmäßige Rückzahlung kann darauf jedoch positive Auswirkungen haben.)
• Baufinanzierung: Zahlen Sie aktuell Immobilienkredite ab? (Zwar geht auch ein Baukredit mit einer finanziellen Belastung einher, doch wertet die SCHUFA diesen als gutes Zeichen. Immerhin mussten Sie vor Vergabe des Kredits eine umfangreiche Bonitätsprüfung durchlaufen und außerdem haben Sie eine Immobilie als Sicherheit im Rücken.)
• Online-Käufe auf Rechnung: Wie häufig haben Sie in den vergangenen 12 Monaten als Neukunde online auf Rechnung eingekauft? (Laut SCHUFA zeigen Statistiken, dass viele Käufe auf Rechnung das Risiko von Zahlungsausfällen erhöhen. Viele Online-Käufe auf Rechnung verschlechtern daher den Score.)
• Umzüge: Wann sind Sie zuletzt umgezogen? (Der SCHUFA zufolge deuten viele Umzüge in kurzer Zeit auf ein hohes Risiko von Zahlungsausfällen hin. Je länger der letzte Umzug zurückliegt, desto besser der Score im Simulator.)
• Zahlungsausfälle: Kam es in den letzten 3 Jahren zu Zahlungsausfällen? (Zahlungsausfälle wirken sich immer negativ auf den SCHUFA-Score aus. Wichtig ist jedoch, dass nicht jede vergessene Rechnung zu einem Negativeintrag führt. SCHUFA-relevant wird der Zahlungsausfall in der Regel erst, wenn die Rechnung auch nach 2 Mahnungen im Abstand von 4 Wochen nicht bezahlt wurde.)

Haben Sie alle 7 Fragen beantwortet, erhalten Sie eine grobe Einschätzung Ihrer persönlichen Bonitätsbewertung in Form eines prozentualen Richtwerts. Außerdem werden Sie einer der folgenden Klassen zugeordnet:

• Hervorragend
• Gut
• Akzeptabel
• Ausreichend
• Ungenügend

Im Anschluss können Sie zurückklicken und einzelne Antworten verändern. Sie können so etwa prüfen, welche Änderungen an Ihrer finanziellen Situation eine positive Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score hätten. Darüber hinaus können Sie weitere Informationen zu den Bewertungsfaktoren einsehen.

Wie genau ist der kostenlose SCHUFA Score-Simulator?

Wenn Sie den SCHUFA Score-Simulator nutzen, sollten Sie immer im Hinterkopf behalten, dass das Ergebnis nicht Ihren tatsächlichen SCHUFA-Basisscore widerspiegelt. Das liegt zum einen daran, dass nur 7 der knapp 20 Bewertungsfaktoren der SCHUFA abgefragt werden. Zum anderen haben die Entwickler Abstriche im Sinne der besseren Nutzbarkeit gemacht. So müssen Sie beispielsweise nicht angeben, wann genau Sie Ihr letztes Girokonto eröffnet haben, sondern nur einen groben Zeitrahmen nennen.

Die SCHUFA selbst geht allerdings davon aus, dass etwa 60 Prozent der Simulator-Nutzer in die korrekte Bewertungsklasse einsortiert werden. Bei 38 Prozent soll der tatsächliche Score besser sein als im Simulator angegeben. Schlechter sei er entsprechend selten.

Wozu braucht man den SCHUFA Score-Simulator?

Der SCHUFA Score-Simulator hilft Ihnen dabei, Ihre Bonitätsbewertung anhand weniger Klicks besser einschätzen zu können. Spielen Sie etwa mit dem Gedanken, eine Baufinanzierung abzuschließen, so können Sie anhand des Simulators grob erkennen, ob es eher gut oder eher schlecht um Ihre Bonität bestellt ist. Davon hängen wiederum Ihre Aussichten auf einen günstigen Kredit ab.

Datenauskunft als Alternative zum Online Score-Simulator

Wenn Sie es genau wissen wollen, dann können Sie die kostenlose SCHUFA-Datenauskunft anfordern. Zwar müssen Sie hier etwas länger auf Ihr Ergebnis warten, doch ist auch dieser Service kostenlos. Die Datenauskunft können Sie anhand eines Online-Formulars auf der SCHUFA-Seite beantragen. Zur Identifizierung müssen Sie einen Scan eines gültigen Ausweisdokuments hochladen. Ein paar Tage später erhalten Sie Ihre Datenauskunft per Post. Diese enthält dann Ihren exakten SCHUFA-Score. Außerdem können Sie dem Dokument entnehmen, welche Einträge genau die SCHUFA in Ihrer Akte gespeichert hat, und eventuelle Fehler ausbessern lassen.

Vorteile und Nachteile des SCHUFA Score-Simulators

Der SCHUFA Score-Simulator geht mit einigen Vorteilen einher: So können Sie schnell erkennen, ob Ihre Bonität eher gut oder eher schlecht ist – und das ganz ohne vorher Dokumente oder Informationen zusammensuchen zu müssen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie auf spielerische Weise lernen, welche finanziellen Entscheidungen sich wie auf Ihren Bonitätsscore auswirken. So können Sie Ihren Score gegebenenfalls selbst verbessern.

Vorteile

Nachteilig ist hingegen, dass das Ergebnis nicht exakt Ihrem persönlichen SCHUFA-Score entspricht. Möchten Sie diesen wissen, dann müssen Sie eine kostenlose Datenauskunft beantragen. Verlassen Sie sich also nicht zu sehr auf das Ergebnis des Simulators, sondern nehmen Sie es für das, was es ist: eine grobe Schätzung.

Nachteile

Fazit: Score-Simulator für den schnellen Bonitäts-Check

Wenn Sie überhaupt nicht einschätzen können, wie es um Ihre eigene Bonität bestellt ist oder welche Einflussfaktoren sich auf Ihren SCHUFA-Score auswirken, dann ist der kostenlose Score-Simulator ein hervorragendes Tool, um sich einen groben Eindruck zu verschaffen. Sie müssen lediglich 7 einfache Fragen beantworten und schon sehen Sie, in welche Bonitätsklasse Sie in etwa fallen. Vergessen Sie dabei jedoch nicht, dass es sich hier um eine oberflächliche Schätzung handelt. Ihr tatsächlicher SCHUFA-Score kann vom Simulator-Ergebnis abweichen. Wollen Sie es ganz genau wissen, dann fordern Sie am besten eine kostenlose Datenauskunft von der SCHUFA an.

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