Baufinanzierung: Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Baufinanzierung Voraussetzungen: Welche Vorgaben gibt es?

Vor einer Kreditzusage prüft die Bank die persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Darlehensnehmers. Die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit sind entscheidend für die Aufnahme eines Immobilienkredits.

Was prüft die Bank bei einer Baufinanzierung?

Die persönlichen Voraussetzungen sind ein Kriterium bei der Kreditentscheidung. Dazu prüft die Bank zunächst die Kreditfähigkeit. Diese ist an die Geschäftsfähigkeit einer Person gebunden, die mit dem Erreichen der Volljährigkeit eintritt. Personen, die einen Kredit aufnehmen, müssen demnach voll geschäftsfähig, also in der Lage sein, rechtsverbindlich einen Kreditvertrag zu unterzeichnen.

Darüber hinaus ist der Wohnort des Darlehensnehmers für die Kreditaufnahme wichtig: Nur wer einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto hat, kann eine Darlehensverbindlichkeit eingehen. Dabei spielt es jedoch keine Rolle, ob ein Hauskredit für eine Immobilie in Deutschland oder im Ausland aufgenommen werden soll.

Immobilienkredit Voraussetzungen: Welche finanziellen Vorgaben gibt es?

Nachdem feststeht, dass ein Kreditnehmer in der Lage ist, rechtsverbindlich einen Kredit aufzunehmen, prüft die Bank die Kreditwürdigkeit. Dabei gibt es verschiedene finanzielle Voraussetzungen für die Kreditvergabe:

• Ausreichendes Einkommen: Eine der wesentlichen Voraussetzungen für einen Baukredit ist der Nachweis eines festen, ausreichenden Einkommens. Der Kreditnehmer muss in der Lage sein, die Kreditrate mit seinem monatlichen Einkommen zu stemmen. Idealerweise beträgt die Monatsrate nicht mehr als ein Drittel des monatlichen Haushaltseinkommens. Anhand einer Einnahmen-Ausgaben-Rechnung prüfen Banken, ob der Darlehensnehmer die Zahlung der vorgesehenen Raten bewältigen kann.
• Nachweis des Eigenkapitals: In der Regel erwarten Banken, dass Bauherren oder Immobilienkäufer mindestens 20 Prozent Eigenkapital in das Vorhaben einbringen, da das Risiko für die Bank mit steigendem Eigenkapitaleinsatz sinkt.
• Ausreichende Bonität: Bevor die Bank eine Kreditzusage erteilt, ist eine Abfrage bei der SCHUFA obligatorisch. Ist der Bonitätsscore zu gering oder existieren andere negative Merkmale im SCHUFA-Eintrag, muss der Antragsteller mit einer Ablehnung rechnen.