Baufinanzierung für junge Leute: Gibt es so etwas?

Wer sich in jungen Jahren für eine Immobilie entscheidet, ist schneller schuldenfrei und wohnt im Alter miet- und abtragsfrei in den eigenen vier Wänden. Als junger Mensch verfügen Sie jedoch unter Umständen über ein eher geringes Eigenkapital. Im Folgenden erfahren Sie, ob es eine Baufinanzierung für junge Leute gibt und welche Voraussetzungen für die Kreditvergabe gelten. Lesen Sie außerdem, von welchen Fördermöglichkeiten Sie profitieren.

In welchem Alter sollte man ein Haus kaufen?

Die Entscheidung für eine eigene Immobilie ist individuell und hängt von der Lebensplanung ab. In der Regel entscheiden die meisten Menschen sich ab einem Alter von etwa 30 Jahren für die eigenen vier Wände. In dieser Lebensphase ist das Einkommen üblicherweise gefestigt, viele gründen in diesem Alter eine Familie und wollen daher ihre Wohnsituation verändern.

Aber auch einige unter 30-Jährige denken über den Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Häuschens nach. Wichtig ist eine solide Kalkulation, damit das Vorhaben gelingt.

Bekommen jüngere Menschen einen Baukredit?

Banken prüfen bei der Kreditvergabe, ob der Darlehensnehmer in der Lage ist, die Baufinanzierungsrate dauerhaft aus seinem Einkommen zu erbringen. Dabei gelten für junge Kreditnehmer in der Regel die Voraussetzungen, die Banken bei allen Kreditnehmern zugrunde legen:

• Ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen
• Festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Immobilienwert muss eine Belastung in Darlehenshöhe ermöglichen
• Einwandfreie Bonität
• Einsatz von Eigenkapital

Der Einsatz von Eigenkapital ist in jungen Jahren oftmals problematisch, denn am Anfang der Karriere haben die meisten keine Gelegenheit, hohe Rücklagen zu schaffen. In bestimmten Fällen ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich: Banken vergeben den Baukredit für junge Leute bei einer ausgezeichneten Bonität und einer Immobilie in sehr gutem Zustand. Bei der Entscheidung kommt es immer auf den Einzelfall an.

Welche Fördermöglichkeiten gibt es bei der Baufinanzierung für junge Leute?

Ideal ist es, die Baufinanzierung für junge Leute mit staatlichen Fördermitteln zu kombinieren. Von der KfW oder den Landesförderbanken und den jeweiligen Kommunen gibt es verschiedene Förderungen vor allem für junge Familien. Oftmals erhalten junge Kreditnehmer Zuschüsse oder profitieren von zinsgünstigen Darlehen.

Eine weitere Möglichkeit ist Wohn-Riester für eine selbstgenutzte Immobilie. Dabei erhalten Darlehensnehmer eine jährliche Grundzulage von 175 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 350 Euro für Verheiratete. Für Kinder, die nach 2008 geboren wurden, gibt es 300 Euro. Darüber hinaus profitieren junge Leute unter 25 Jahren von einer einmaligen Erhöhung der Grundzulage von 200 Euro. Die staatlichen Zulagen fließen in die Tilgung des Darlehens.

Wie viel Eigenkapital sollte man in die Finanzierung einbringen?

Je höher das Eigenkapital ist, desto besser stehen Ihre Chancen auf eine Finanzierungszusage und attraktive Konditionen. So verhält es sich auch bei Baukrediten für junge Leute. Mindestens die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 bis 15 Prozent sollten Sie aus Eigenmitteln erbringen. Bei diesen Kosten handelt es sich um Ausgaben, denen kein Gegenwert gegenübersteht. Banken finanzieren sie in der Regel aufgrund des höheren Risikos nicht. Möglich sind unter Umständen auch Finanzierungen für junge Leute mit geringerem Eigenkapitaleinsatz. Das erhöhte Risiko der Kreditvergabe schlägt sich allerdings in einem ebenfalls höheren Zinssatz nieder.

Wann sollten junge Leute anfangen, Eigenkapital zu bilden?

Junge Menschen, die später Im Eigentum leben möchten, sollten so früh wie möglich anfangen zu sparen. Viele starten mit Beginn des Studiums oder der Ausbildung mit der Bildung von Rücklagen. Eine Möglichkeit ist ein Bausparvertrag, bei dem Sie nicht nur Kapital bilden, sondern sich gleichzeitig einen zinsgünstigen Kredit sichern. Als Alternativen bieten sich Sparverträge oder ETF-Sparpläne an.

Fazit: Baufinanzierung für junge Leute funktioniert

Stimmen die Voraussetzungen, ist ein Baukredit für junge Leute möglich. Wer bereits mit Anfang oder Mitte 20 eine eigene Immobilie kaufen möchte, sollte über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen und sicher sein, dass die Rate über die nächsten 30 Jahre gestemmt werden kann. Steht die Lebensplanung noch nicht fest und Änderungen in der beruflichen Situation sind möglich, wird das Vorhaben allerdings schlimmstenfalls zur Schuldenfalle. Bei einem Baudarlehen handelt es sich um eine hohe Summe, daher sollte die Kreditaufnahme auf jeden Fall genau überlegt und bestens kalkuliert sein.

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